Rynek produktów umożliwiających uzyskanie gotówki na dowolny cel jest bardzo rozbudowany. Obok tradycyjnych kredytów gotówkowych, które można uzyskać w banku, bardzo dużą popularnością cieszą się pożyczki ratalne, udzielane przez prywatne firmy działające poza sektorem bankowym. Chociaż obie formy wsparcia wiele łączy, istnieją również zauważalne różnice. Warto się nad nimi pochylić, aby znaleźć najtańsze i najbardziej opłacalne finansowanie. Nie będzie to trudne dzięki możliwościom, jakie daje Internet i dostępne w nim rankingi.
Fot. Euripides/Shutterstock.com
Środki na dowolny cel: na co może liczyć konsument?
Produkty kredytowe i pożyczkowe są bardzo rozbudowane. Na rynku działa wiele podmiotów zajmujących się ich udostępnianiem. Wybór właściwej oferty wpływa nie tylko na poczucie bezpieczeństwa klienta, ale przede wszystkim na to, ile ostatecznie będzie trzeba zapłacić za wsparcie. Warto przyjrzeć się propozycjom nie tylko największych banków, ale również niezależnych firm pożyczkowych. W sposób szczególny dotyczy to pożyczek i kredytów na dowolny cel, które są zazwyczaj udzielane bez dodatkowych zabezpieczeń, a instytucja nie będzie miała wpływu na to, w jaki sposób zostaną spożytkowane środki. To doskonałe źródło gotówki dla osób, które chcą zrealizować odkładane na później plany, dotyczące m.in.:
- Remontu mieszkania,
- Zakupu lub naprawy samochodu,
- Zakupu sprzętu RTV/AGD,
- Większych i mniejszych zakupów,
- Uzyskania środków na spłatę innego zadłużenia,
- Pokrycie bieżących wydatków.
Znajdź najlepszy kredyt gotówkowy
Standardowo pierwszym krokiem osób, które chcą uzyskać dodatkowe pieniądze, jest zwrócenie się do jednego z dużych banków o profilu uniwersalnym. Ich oferta jest przy tym doskonale znana większości konsumentów, a sam prestiż instytucji przekłada się bezpośrednio na zdecydowanie wyższe poczucie bezpieczeństwa i transparentność proponowanych przez nią ofert. Znalezienie odpowiedniego produktu nie zawsze jest jednak łatwe: niemal każdy bank posiada w swojej ofercie przynajmniej kilka kredytów gotówkowych, które można przeznaczyć na dowolny cel. Wartko wobec tego skorzystać z porównywarki kredytów. Ułożenie propozycji w formie rankingu pozwoli na dokonanie świadomego wyboru i bardzo proste wyodrębnienie najbardziej korzystnych produktów. Dzięki temu przyszły kredytobiorca już na samym początku dowie się m.in.:
- Na jakie warunki może liczyć,
- Jaki będzie całkowity koszt kredytu,
- Ile będzie wynosić opłacana co miesiąc rata,
- Jakie będzie oprocentowanie, marża oraz prowizja banku,
- Jak będą prezentować się dodatkowe możliwości (np. wakacje kredytowe, pakiety ubezpieczeń, produkty dodawane do kredytu gotówkowego).
Na co należy zwrócić uwagę przy kredycie gotówkowym?
Rynek usług finansowych staje się coraz bardziej transparentny. Rośnie przy tym również świadomość konsumentów dotycząca ich praw oraz zasad działania poszczególnych produktów oferowanych przez banki. Nadal jednak zdarza się, że podejmujemy decyzje dotyczące pożyczania środków nie do końca świadomie. To natomiast olbrzymi błąd, który może okazać się bardzo kosztowny, a nawet wpłynąć na bezpieczeństwo finansowe konsumenta w zdecydowanie szerszym ujęciu czasowym. Warto wobec tego zapoznać się z najważniejszymi terminami, które pozwolą na dokonanie właściwego wyboru:
- RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, będzie zdecydowanie bardziej wymiernym wskaźnikiem niż samo oprocentowanie. Uwzględnia wszystkie ponoszone przez kredytobiorcę wydatki związane z kredytem lub pożyczką w skali roku. Na jej podstawie wyodrębnia się również najlepsze oferty w rankingach kredytów gotówkowych.
- Cross-selling: bardzo często osoby zainteresowane kredytem gotówkowym otrzymają propozycję wykupienia innych produktów oferowanych przez bank (zazwyczaj dotyczy to konta osobistego). W ten sposób – po spełnieniu określonych warunków – możliwe będzie również obniżenie marży, a więc płacenie niższych rat. Warto przeanalizować, czy oferta jest opłacalna i podjąć decyzję najlepszą z punktu widzenia portfela.
- Ubezpieczenia: w wielu przypadkach bank zaoferuje również dodatkowe ubezpieczenia. Niektóre z nich mogą być obowiązkowe (dotyczy to zwłaszcza kredytów na wyższe kwoty i spłacanych przez dłuższy okres), inne będą pełniły dodatkową rolę, jednak mogą również umożliwić obniżenie marży, a przy tym zapewnią większy komfort w spłacie zobowiązania. W tym przypadku również warto przeliczyć wszystkie kwoty i zastanowić się, czy oferta z ubezpieczeniem jest atrakcyjna.
Pożyczka ratalna może być alternatywą
Obok kredytów gotówkowych olbrzymią popularnością cieszą się pożyczki na raty. Te można uzyskać zarówno w punktach stacjonarnych (których nie brakuje w praktycznie żadnej miejscowości), jak i przez Internet. Chociaż zasadniczy cel jest taki sam, a więc pożyczka na raty umożliwia uzyskanie gotówki na dowolny cel, a następnie spłatę ratalną na ujętych w umowie warunkach, od kredytu odróżnia ją podstawowa kwestia: instytucja, która udziela pożyczek. W związku z tym, że rynek pożyczkowy funkcjonuje poza bankami, prywatne firmy korzystają również z innych rozwiązań prawnych. Dzięki temu uzyskanie dodatkowych środków jest zdecydowanie prostsze, ponieważ – przynajmniej w większości przypadków – firmy prowadzą zdecydowanie bardziej liberalną politykę w tym zakresie. Z drugiej strony najczęściej przekłada się to również na atrakcyjność finansową ofert. Zazwyczaj trzeba liczyć się z tym, że pożyczka będzie droższa od kredytu.
Zdolność kredytowa ma znaczenie
Oczywiście z punktu widzenia klienta liczy się przede wszystkim to, ile wyda w związku z pożyczką. Warto jednak zwrócić uwagę na podstawową kwestię, jaką jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. To najważniejsza wartość weryfikowana przez bank. Oznacza przy tym kwotę, jaką konkretny klient może uzyskać i spłacić na określonych warunkach bez większego ryzyka dla stabilności swoich finansów. Zazwyczaj to właśnie brak zdolności kredytowej uniemożliwia uzyskanie kredytu w banku. To, jak będzie wyglądał cały proces, zależy natomiast zarówno od standardów instytucji, jak i kwoty oraz warunków kredytu. W wielu przypadkach wystarczające okaże się złożenie oświadczenia o osiąganych dochodach lub przedłożenie wyciągu z konta. W przypadku wyższych sum bank może oczekiwać m.in. dostarczenia zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.
Znaczna część firm pożyczkowych rezygnuje natomiast z weryfikacji zdolności kredytowej albo ogranicza się do absolutnie niezbędnych czynności w tym zakresie, takich jak ustalenie personaliów pożyczkobiorcy. Generalnie uzyskanie pożyczki będzie w większości przypadków zdecydowanie łatwiejsze. Znajdzie to jednak również przełożenie na zaproponowane warunki finansowe.
Jaki produkt wybrać?
Niezależnie od tego, jaki produkt ostatecznie wybierze konsument, warto podejść do tego zagadnienia świadomie i skorzystać z dostępnych narzędzi. Należy także przejrzeć polecane pożyczki gotówkowe i wybrać tę z nich, która zaproponuje jak najbardziej dogodne warunki i będzie przy tym tania. Olbrzymim udogodnieniem jest możliwość wnioskowania zarówno o kredyty gotówkowe, jak i pożyczki ratalne online. Bez wychodzenia z domu w wielu przypadkach uda się przejść przez całą procedurę i błyskawicznie uzyskać środki na konto. Pożyczanie pieniędzy jeszcze nigdy nie było tak proste, a Internet okaże się pomocny nie tylko w wyborze najlepszej oferty i zaznajomieniu się z poszczególnymi produktami, ale również załatwieniu wszystkich niezbędnych formalności i uzyskaniu wiedzy na temat szczegółów propozycji.